Günstige Baufinanzierung
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Baufinanzierung mit Kredit Lotsen: Ihre Vorteile
Als unabhängiger Kreditvermittler vergleichen wir kostenlos und unverbindlich Angebote von über 500 Banken für Sie und helfen Ihnen, die passende Baufinanzierung mit guten Konditionen zu finden.
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DEr einfache Ablauf zur passenden Baufinanzierung
So einfach funktioniert's
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In drei Schritten zu Ihrer Baufinanzierung mit Kredit Lotsen.
1
Anfrageformular ausfüllen
Geben Sie einige Eckdaten zu Ihrer Baufinanzierung an. So können wir Angebote von über 500 Banken für Sie vergleichen.
2
Persönliche Beratung
Nach Ihrer Anfrage melden wir uns persönlich bei Ihnen, meist innerhalb von 24 Stunden. Gemeinsam besprechen wir Ihr Vorhaben und zeigen Ihnen passende Angebote.
3
Angebot erhalten
Anschließend erhalten Sie ein kostenloses und unverbindliches Angebot für Ihre Baufinanzierung.
Arten der Baufinanzierung
Je nach Vorhaben gibt es verschiedene Formen der Baufinanzierung. Wir zeigen Ihnen die wichtigsten Optionen im Überblick.
Erstfinanzierung
Die Erstfinanzierung ist die erste Baufinanzierung beim Kauf oder Bau einer Immobilie. Dabei wird der größte Teil des Kaufpreises über ein Darlehen finanziert, das über viele Jahre in monatlichen Raten zurückgezahlt wird.
Anschlussfinanzierung
Eine Anschlussfinanzierung wird benötigt, wenn die Zinsbindung der ursprünglichen Baufinanzierung endet und noch eine Restschuld besteht. Dabei wird der verbleibende Kredit zu neuen Konditionen weiterfinanziert.
Prolongation
Bei einer Prolongation wird die bestehende Baufinanzierung einfach bei der gleichen Bank verlängert. Der Kredit läuft weiter, aber Zinssatz und Zinsbindung werden neu verhandelt.
Forward-Darlehen
Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die aktuellen Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus für eine zukünftige Finanzierung reservieren. Der Kredit wird erst später ausgezahlt, die Konditionen stehen jedoch bereits fest.
Modernisierungskredit
Ein Modernisierungskredit dient zur Finanzierung von Renovierungen oder energetischen Sanierungen an einer bestehenden Immobilie, zum Beispiel für eine neue Heizung, Dämmung oder ein neues Bad.
Eigentümerdarlehen
Ein Eigentümerdarlehen ist ein Kredit für Immobilienbesitzer, bei dem eine bereits vorhandene Immobilie als Sicherheit genutzt wird. Dadurch sind besonder Vorteilhafte Konditionen möglich.
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist ein Kredit, mit dem Sie den Kauf, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie finanzieren können. Bei Baufinanzierungen sind hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten von 20 Jahren und mehr möglich. Im Gegensatz zu einem normalen Ratenkredit wird die Baufinanzierung zusätzlich über die Immobilie abgesichert. Dafür erhält die Bank in der Regel ein Grundpfandrecht, meist in Form einer Grundschuld im Grundbuch. Kommt es zu Zahlungsausfällen, kann die Bank dadurch auf die Immobilie zugreifen. Durch diese zusätzliche Absicherung sind die Zinsen bei einer Baufinanzierung oft günstiger als bei vergleichbaren Privatkrediten.
Die wichtigsten Fakten zur
Baufinanzierung
Bei einer Baufinanzierung zahlt sich ein Kreditvergleich besonders aus. Aufgrund der hohen Kreditsummen können schon kleine Zinsunterschiede über die Jahre mehrere Tausend Euro Ersparnis bedeutet.
Je mehr Eigenkapital Sie beim Hauskauf einbringen, desto besser sind in der Regel Ihre Konditionen. Eine Baufinanzierung kann jedoch auch mit wenig oder ohne Eigenkapital möglich sein.
Zum Kaufpreis kommen zusätzlich noch Kaufnebenkosten wie Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer und oft auch Maklerkosten hinzu. Der Finanzierungsbedarf liegt daher meist höher als der reine Kauf- oder Baupreis.
Wie viel Eigenkapital benötige ich bei einer Baufinanzierung?
Je mehr Eigenkapital Sie beim Hauskauf einbringen, desto besser sind in der Regel Ihre Konditionen. Wir empfehlen meist, zumindest die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Eine Baufinanzierung kann jedoch auch mit wenig oder ohne Eigenkapital möglich sein. Gerne prüfen wir gemeinsam mit Ihnen, welche Bank am besten zu Ihnen passt und wo Sie die besten Zinskonditionen erhalten.
FAQ
Häufige Fragen zu Baufinanzierungen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Je mehr Eigenkapital Sie beim Hauskauf einbringen, desto besser sind in der Regel Ihre Konditionen. Wir empfehlen meist, zumindest die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Eine Baufinanzierung kann jedoch auch mit wenig oder ohne Eigenkapital möglich sein, zum Beispiel bei einigen spezialisierten Banken. Gerne prüfen wir gemeinsam mit Ihnen, welche Bank am besten zu Ihrer Situation passt und wo Sie die besten Zinskonditionen erhalten.
Welche Unterlagen brauche ich für eine Baufinanzierung?
Für eine Baufinanzierung benötigen Sie in der Regel persönliche Unterlagen wie Ausweis, Einkommensnachweise und Selbstauskunft sowie Objektunterlagen wie Exposé, Kaufvertragsentwurf oder Grundbuchauszug. Welche Dokumente genau erforderlich sind, hängt von Ihrer Situation und der Immobilie ab. Kredit Lotsen begleitet Sie durch den gesamten Prozess, fordert die nötigen Unterlagen bei Ihnen an und bereitet diese für die Bank vor.
Was bedeutet das Zinsänderungsrisiko bei einer Baufinanzierung?
Das Zinsänderungsrisiko bedeutet, dass sich die Zinssätze im Laufe der Zeit verändern können. Relevant wird das vor allem dann, wenn Ihre Zinsbindung endet und Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen oder wenn ein Darlehen mit variablem Zinssatz vereinbart wurde. Steigen die Zinsen in dieser Zeit, kann auch Ihre zukünftige Monatsrate höher ausfallen. Eine längere Zinsbindung kann helfen, sich frühzeitig gegen steigende Zinsen abzusichern und mehr Planungssicherheit für die eigene Finanzierung zu schaffen.
Warum ist eine Grundschuld bei einer Baufinanzierung notwendig?
Die Grundschuld dient der Bank als Sicherheit für die Baufinanzierung. Falls ein Darlehen nicht mehr zurückgezahlt werden kann, hat die Bank damit das Recht, die Immobilie zu verwerten. Weil die Finanzierung durch die Immobilie abgesichert ist, sind die Zinsen bei einer Baufinanzierung meist günstiger als bei einem klassischen Privatkredit.
Wie hoch sollte die Tilgungsrate bei einer Baufinanzierung sein?
Als grobe Orientierung gelten bei Baufinanzierungen häufig 2% bis 3% Anfangstilgung als sinnvoll. 1% gilt eher als untere Grenze und führt oft zu einer sehr langen Laufzeit. Kredit Lotsen hilft Ihnen dabei, eine Tilgungsrate zu wählen, die langfristig tragbar ist und gleichzeitig eine solide Rückzahlung ermöglicht.
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